自賠責保険とは？補償内容・慰謝料の計算方法と整骨院での使い方

結論：ケガの補償は120万円まで、整骨院での施術も対象になり得る

• 自賠責保険は、人身事故の被害者を救済するための強制保険です。補償されるのは「相手のケガ・後遺障害・死亡」のみで、車や物の損害は対象外です。
• ケガ（傷害）の補償は、被害者1人につき120万円が上限です。治療費・通院交通費・休業損害・慰謝料などがこの枠内で支払われます。
• 整骨院（接骨院）での施術費も、必要かつ妥当と認められる範囲で治療関係費として支払いの対象になります。
• 被害者の窓口負担は、相手が任意保険に加入していれば原則0円で通院できるケースが一般的です。

自賠責保険とは？任意保険との違い

自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）は、自動車損害賠償保障法にもとづき、原付・バイク・電動キックボードを含むすべての自動車に加入が義務づけられた保険です。事故の加害者になった場合に、被害者へ最低限の補償を確実に届けることを目的としています。

自賠責保険に加入せずに運転すると、事故を起こしていなくても1年以下の拘禁刑または50万円以下の罰金の対象となり、違反点数6点で即免許停止となります。証明書を持っていないだけでも30万円以下の罰金です。車検のない原付・バイクは期限切れに気づきにくいため、ステッカーと証明書の有効期限を確認しておきましょう。

自賠責保険の支払限度額

限度額は「被害者1人あたり」で設定されています。

ケガ（傷害）で支払われる主な項目

※2020年4月1日以降に発生した事故の基準です。

慰謝料の計算方法と目安

自賠責保険の慰謝料は1日4,300円です。対象日数は傷害の状態や実際の通院日数を考慮して治療期間内で決められ、実務上は次の2つのうち少ない方が使われるのが一般的です。

1. 治療期間（初診日から治療終了日までの日数）
2. 実際に通院した日数 × 2

計算例：治療期間90日・実通院日数40日の場合、40日×2＝80日が90日より少ないため、80日×4,300円＝34万4,000円が目安となります。

通院頻度が極端に少ないと対象日数も少なくなります。ただし通院日数を増やすこと自体が目的ではなく、症状に応じて必要な頻度で通院することが大切です。

整骨院で自賠責保険は使える？

使えます。整骨院（接骨院）での施術費も、必要かつ妥当と認められる範囲で治療関係費として支払いの対象になります。スムーズに利用するために、次の4点を押さえておきましょう。

1. まず整形外科などの医療機関を受診する：診断書は医師しか作成できません。人身事故として届け出る際にも必要になります。
2. 整骨院に通うことを保険会社へ伝える：相手方の任意保険会社に、通院先として整骨院を追加する旨を連絡します。
3. 医師の診察も定期的に受ける：整骨院での施術と並行して経過を診てもらうことで、施術の必要性が説明しやすくなります。
4. 通院の記録を残す：通院日・症状の変化・交通費の領収書を保管しておきます。

バランス整骨院グループでは、保険会社への連絡方法や必要書類についてもご案内しています。手続きに不安がある方も、まずはお気軽にご相談ください。

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当面の治療費が必要な場合は、仮渡金として傷害の程度に応じて5万円・20万円・40万円を先に請求できます（死亡の場合は290万円）。

請求には3年の時効があります。ケガの場合は事故発生の翌日から、後遺障害の場合は症状固定日の翌日から数えて3年以内です。

出典：国土交通省「支払までの流れと請求方法」

自賠責保険の注意点

• 120万円を超えた分は自賠責では出ない：治療が長引いた場合などは、相手の任意保険（対人賠償）やご自身の人身傷害保険でカバーします。
• 物損事故のままでは使えない：ケガをしているのに物損事故で処理されている場合は、医師の診断書を警察に提出して人身事故へ切り替えます。
• 自損事故・単独事故は対象外：相手がいない事故や、ご自身のケガには自賠責保険は使えません。人身傷害保険・搭乗者傷害保険を確認しましょう。
• 被害者に重大な過失がある場合は減額される：また、被害者側に100％責任がある事故（無責事故）では、相手の自賠責保険から支払われません。
• 相手が無保険・ひき逃げの場合：国の「政府保障事業」に請求できる場合があります。

Q1. 自賠責保険を使うと、整骨院での窓口負担はかかりますか？

A. 相手方の任意保険会社が一括対応している場合、窓口での負担は原則かかりません。対応状況によって異なるため、来院時にご確認ください。

Q2. 病院と整骨院を併用できますか？

A. 併用できます。整骨院での施術と並行して、医師の診察も定期的に受けることをおすすめします。

Q3. 事故から数日たって痛みが出てきました。今からでも使えますか？

A. 使える可能性があります。ただし事故との因果関係を示すため、できるだけ早く医療機関を受診してください。

Q4. 自分の過失が大きい場合も自賠責保険は使えますか？

A. 相手の自賠責保険は、被害者の過失が大きくても原則として利用できます。ただし重大な過失がある場合は減額され、ご自身に100％責任がある事故では支払われません。

Q5. 治療費が120万円を超えたらどうなりますか？

A. 超えた分は相手の任意保険（対人賠償）から支払われるのが一般的です。相手が任意保険に未加入の場合は、ご自身の人身傷害保険などを確認します。

Q6. 自転車との事故でも自賠責保険は使えますか？

A. 自転車には自賠責保険の制度がありません。相手が自転車の場合は、相手の個人賠償責任保険やご自身の人身傷害保険などを確認します。

まとめ

• 自賠責保険は、相手のケガ・後遺障害・死亡を補償する強制保険です。
• ケガの補償は120万円が上限で、慰謝料は1日4,300円、休業損害は原則1日6,100円です。
• 整骨院での施術費も、必要かつ妥当な範囲で対象になります。まず医療機関を受診し、保険会社へ通院先を伝えましょう。
• 請求の時効は3年です。

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